初めて消費者金融への申し込みを検討している方であれば、審査はどのような事を基準に行われているのか？どういったポイントを重要視されているのか？などの疑問を抱く人が多いようです。
そこで今回は、アイフルに視点を絞って、審査の合否を左右させる「属性」についてまとめてみました。
アイフルの貸付条件について
アイフルのキャッシングを利用するにあたって、まず「満20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方」という条件をクリアする必要があります。 また、「取引中に満70歳に達した時点で、融資停止」とありますので、アイフルのキャッシングを利用できる人は「満20歳以上、満70歳未満」という事になります。
その為、年齢と収入面を除いた属性がどんなに信用度の高いものだとしても、審査に通る事ができません。
しかし、雇用形態や、具体的な収入については明記されていませんので、評価が低いアルバイト・パート・自営業・個人事業主の方でも申し込みは可能です。
実際に年収が100万円程度のフリーターや主婦、学生がアコムの審査に通過したという実例が存在します。
審査に落ちてしまう人の属性
年収が低くても利用できるアイフルのキャッシング。 貸付条件さえクリアしていれば誰でも利用できるのでは？と思われがちですが、そういう訳ではありません。
そこでアイフルの審査に落ちてしまった人の属性と、なぜ落ちたのかを例としてまとめてみました。
・「現在3社から借入中、既婚、子供2人、正社員」
雇用形態が正社員で一見評価が良さそうにも見えますが、他社借入があるという情報と、子供が2人いるという属性がマイナス評価です。
家族構成に関しては、子供の人数が多いと、ある程度お金が必要、将来的に返済不能となる可能性があると評価される為、マイナスとなってしまいます。
・「年齢20歳、住み込みでアルバイト中」
借金歴がなく、アルバイトをしているのでアイフルの審査に通りそうな気もしますが、年齢が若く、住み込みでアルバイトという点は信用度の低い属性です。
住み込みというのは、正確には「住居不定」という事です。こういったポイントも審査で見られるので注意してください。
・「債務整理歴有り、現在借入残高無し、公務員、35歳」
他社借入、職業、年齢と総合的にみて非常に良い属性の持ち主ですが、債務整理歴があります。アイフルを含む、全ての消費者金融は属性よりも信用情報を優先的に重視します。
その信用情報に債務整理歴有りとなると信用情報が非常に悪いと評価され、審査落ちします。債務整理だけではなく、過去の遅延歴や代位弁済歴などがあると、属性がどんなに良くても審査に通過する事は出来ません。
評価が悪くなる属性のまとめ
審査で重要視される属性ごとに、良い属性と悪い属性をまとめてみましたので、参考にしてみてください。⇒アイフルの審査基準とは！通らない人の特徴まとめ
年齢
悪い例：年齢が20代前半、60代後半
良い例：年齢が25～45歳
年齢が若すぎると、貯蓄が無いと評価されやすく、高年齢過ぎると、定年退職などの理由で収入が無くなる可能性があると評価され、評価は悪いです。
職業
悪い例：ドライバー、建築業、水商売、自営業など
良い例：弁護士、医者、公務員など
ドライバーや建築業など、怪我などの危険性が高い職業は、収入が突然途絶えてしまう可能性があると判断されます。 また、収入に波がある水商売や自営業の方も「安定した収入」とは言えませんので評価が悪いです。
雇用形態・勤続年数
悪い例：アルバイト、パート、勤続年数1年未満
良い例：正社員、勤続年数5年以上
言うまでもありませんが、アルバイトやパートなど、収入が安定しない雇用形態は悪評価です、 また、勤続年数も雇用形態に関係なく、最低でも1年以上でなければ高評価に繋がる事はありません。
年収
悪い例：200万円以下
良い例：300万円以上
年収は最低でも200万円以上あれば悪評化になる事はありません。 これは雇用形態に関係なく評価が付きますので、アルバイトでも年収300万円以上得ていれば、高評価です。
居住形態
悪い例：住居不定
良い例：持ち家
持ち家は、一つの資産として判断されます。 その為、資産とならない賃貸などは評価が低いです。 また、賃貸にすら住んでいないとなると、家賃も払えないほど切羽詰まっていると判断され、悪評化となります。
家族構成
悪い例：一人、子供2～4人
良い例：既婚者と2人、親と同居
万が一、債務者が返済不能となった場合でも、代わりに支払ってくれる配偶者や親と同居していれば、評価は高くなります。それに対し、一人暮らしだと、救済者がいないので評価は悪いです。また、子供が多ければ多いほど、その分出費も多いと判断され、評価は低くなります。
健康保険の種類
悪い例：国民健康保険
良い例：共済組合、社会保険
共済組合は公務員を対象とした保険です。 また、社会保険も正社員を対象とした保険ですので、基本的に社会保険と共済組合は評価が高いです。 しかし、それ以外の人(自営業など)の場合は国民健康保険となりますので、評価は低めです。
アイフルを実際に使った人の話からみる
アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」を使った人 ⇒【体験談】アイフルの「おまとめMAX」で完済してみて思ったこと
通常のキャッシングをアイフルで行った人 ⇒遊ぶ金欲しさに頼ったアイフルのキャッシングローン【体験談】 ⇒起業2日目でもOK！実績なくても○○○を見せたら融資してくれたアイフル体験談
こちらも参考にしてみてください。
☟アイフルへのお申込みはこちらから
| アイフル概要 | ||
| 金利 | 限度額 | 返済日 |
| 年3.0～18.0％ | 最大800万円 | 35日ごと、毎月指定日（任意） |
| 申込方法 | 遅延損害金 | 総量規制 |
| インターネット・電話・窓口・自動契約機 | 20.0％ | 対象 |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間(初回のみ) | |
| 利用条件 | ・満20歳以上70歳未満の安定した収入がある方 ・保証会社の保証を受けられる方
※外国人の方は永住許可を受けている方が対象。 ※審査の結果によっては利用できない場合あり。
|
|
上記は銀行カードローンを紹介しましたが、消費者金融であれば断然アイフルがおすすめです。
アイフルはおまとめローン・借り換えローン専用のプランを用意しており、他社からの借入に寛容だと思われます。それだけではなくおまとめ専用の「おまとめMAX」はかなり低金利になります。女性でも安心して利用できる専用オペレーターを完備していたり、利用者が使いやすいようなサービスを実施しているので、お客さん目線をわかっている業者といえるでしょう。
銀行カードローンはハードルが高そう…という方は、消費者金融で検討するのが一番です。消費者金融の中でも独自経営で審査を行っているアイフル一択かもしれませんね。