Visa機能に保険まで!?【スルガ銀行カードローン リザーブドプランカード】を徹底検証

スルガ銀行を一度は耳にしたことがあるでしょう。
そのカードローンはご存知ですか?実はスルガ銀行はカードローンの数が10種類くらいあってとても多いのです。
そんな中で、今回は「スルガ銀行カードローン リザーブドプランカード」という種類のものをご紹介します。

◆目次◆
◆スルガ銀行カードローンとは?
◆メリット
◆デメリット
◆向いている人は?
◆金利・限度額
◆申込方法・審査時間
◆おまとめローン
◆無利息期間
◆返済方法
◆VISA機能
◆保険
 

スルガ銀行カードローンとは?

スルガ銀行とは、明治28年に「根方銀行」として設立され、多くの銀行との合併を経て、平成16年に現在の「スルガ銀行」に変更しました。
静岡県沼津市に本店を置き、主に静岡県・神奈川県で営業をしている地方銀行です。
そんな銀行のカードローンが今回紹介する「スルガ銀行カードローン」なのですが、一般よりも種類が多いので、混乱してしまうかもしれません。
今回は、一般的なカードローンのような用途で、さらに新たなサービスが加えられている進化したカードローンをご紹介します。

まず特徴としては、銀行カードローンなので総量規制の対象外であること、そして比較的低金利で借りることができること。
ここまでは銀行カードローンによくみられる特徴です。
スルガ銀行カードローンはそれだけではなく、Visa機能の有無が選択できたり、保険に加入することもできたりと、いままでにないサービスを展開しているのです。

こちらの詳細については後ほど紹介します。

そして、申込条件は「満20歳以上70歳未満の方」です。パート、アルバイト、専業主婦の方でも利用できます。

それでは、メリット・デメリットをみていきましょう。

 

メリット

◆希望額500万円まで収入証明書不要

希望額が500万円以下であれば、原則として収入証明書は不要です。
他行は100万円以下であったり、最高でも300万円までというところなので、500万円というのはかなり珍しいです。
消費者金融であれば50万円というところがほとんどです。
収入証明書を用意する手間も省けますし、利用者としては助かる限りですよね。

◆低金利

スルガ銀行カードローンの金利は3.9~14.9%です。
消費者金融の上限金利18%と比較すると、低金利に設定されているのがわかります。

◆スルガ銀行の口座がなくても申込可能

申し込んだその後に口座が必要なので、口座の申し込みが必須のところもある中で、スルガ銀行は口座がなくても申込ができるので、その分申し込みに時間がかからずに済みます。

◆WEB完結申し込みができ、来店不要

申し込みをインターネットから完結できます。
郵送物を送ったりせずに済み、必要書類もアップロードするだけという手軽さ。
来店せずに済むということは誰かに見られる心配もないということ。
WEB完結申し込みに対応してくれているのは非常に助かりますよね。

◆保険料は銀行負担で、団体信用生命保険つきを選択できる

団体信用生命保険(通称:団信)は、任意で加入することができる保険です。
カードローンと保険、今までにない組み合わせで攻めている珍しい形態ですね。
ローンを返済途中で利用者が死亡または高度障害になってしまった場合、または初めてガンと診断されてしまった場合に、ご本人に代わって生命保険会社がその時点でのローン残高に相当する保険金を支払い、ローン残高を全額返済するシステムになります。

◆専業主婦、アルバイトの方も申込可能

自身に収入のない専業主婦が申し込めるカードローンは数少ないです。
これは専業主婦の方としては非常に助かりますね。

◆最短即日融資が可能

消費者金融はスピード面で優れていて、銀行カードローンは時間がかかるイメージがあるかもしれませんが、スルガ銀行カードローンは最短で即日融資を受けることもできます。
仮審査の回答が最短で1分ででき、その日の混雑状況にもよりますが、平日の12時までに契約を終わらせておけば即日融資にも対応してくれます。

◆クレジット機能もついていて、年会費無料

スルガ銀行カードローンの特徴として、クレジット機能の有無を選択できることにあります。
また年会費もかからず、カードローンとして利用がない場合はその分の利息もかかりません。
クレジットカードとして使うこともできるので「借金している」という印象を与えることなく、便利なところだけイイとこどりができますね。

また、Visaの良いところは、世界中で使え現地の通貨で引き出せるところにあります。
VISAやPLUSマークのついているATMがあればOK!
旅行・出張など、海外に行く機会がある方もこれがあれば安心して行くことができますね。

◆おまとめローンとしても使える

スルガ銀行カードローンは低金利で高限度額です。
公式ホームページにも「他社借入OK」と載っており、それによって審査が不利になることもないです。
そしておまとめローンとしてもオススメできるものになっています。

デメリット

では、反対にどういったデメリットがあるのでしょうか?

◆学生は申し込み不可

20歳を超えていたとしても、学生は申し込むことができません。

◆返済期日は1日だけ

返済期日として設定されているのは「1日」です。
自分で設定することはできませんし、ほかの選択肢もありません。
給料日などの都合で選びたい方もいると思いますので、これはデメリットになってしまいますね。

◆即日融資ができる時間帯が短い

即日融資に対応はしていますが、そのためには平日12時までに契約を終えておく必要があります。
12時を過ぎると翌日以降の融資になってしまいます。
他に即日融資に対応しているところと比べると、14時前後が平均的なので、少し早く設定されていることを注意してください。

どんな人に向いてる?

上記のメリット・デメリットを踏まえて、どういった人に向いているのか私なりに考えてみたので、ぜひ参考にしてください。

◆低金利の銀行カードローンをお探しの方

総量規制の対象外で低金利の銀行カードローンをお探しであればオススメです。
銀行カードローンの中でもお得なポイントが多いので、これから紹介します。

◆クレジットカード機能がついているカードローンを探していた

Visaは海外でも使うことができます。VISAやPLUSマークがついているATMで現地の通貨として引き出すことができます。
ローンカードにクレジット機能がついている業者はいまは少ないのですが、何かと便利なので1枚あると嬉しいですよね。
海外によくいくという方にもおすすめです。

◆おまとめローンをお探しの方

低金利・高限度額で、おまとめローンとしてもオススメできるものになっています。
他の特典が多いのが特徴で、利用されるかたは特典が多くお得感がある、や真剣におまとめローンを探していたら、他にはないサービスが気に入って申し込んだというかたが多いようです。

◆保険もあると嬉しいという方

団体信用生命保険(通称:団信)に任意で申し込むこともできるので、保険に入っていないけど視野に入れていた方にはオススメです。
内容もかなり充実しているので、利用者としては嬉しい限りですね。

◆専業主婦の方

自身に収入のない専業主婦が申し込みができるところは少ないです。
しかもかなり低金利で借りることができるので、専業主婦の方でカードローンを検討されているという場合はぜひオススメです。

ここからはスルガ銀行カードローンのスペックを紹介していきます。

金利・限度額

  業者名 金利 限度額 遅延損害金
銀行 スルガ銀行カードローン 3.9~14.9% 10~800万円 19.5%

  業者名 金利 限度額 遅延利率・遅延損害金
銀行 住信SBIネット銀行Mr.カードローン(プレミアムコース) 1.89~7.99% 10~1,000万円 20.0%
みずほ銀行カードローン 3.5~14.0% 10~1,000万円 19.9%
三菱東京UFJ銀行カードローン 4.6~14.6% 10~500万円 14.6%
消費者金融 オリックスVIPローンカード 3.0~16.8% 最高800万円 19.9%
プロミス 4.5~17.8% 1~500万円 20.0%
アコム 3.0~18.0% 1~500万円 20.0%
信販 三井住友カードゴールドローン 3.5~9.8% 最高700万円 20.0%

※ 金利、遅延損害金はすべて実質年率です。

金利

スルガ銀行カードローンの金利は3.9~14.9%の固定金利です。
上限金利が適用される場合が多く、注目すべきなのはここです。
銀行カードローンの上限金利は15%前後が多く平均的ですね。
しかし、消費者金融の上限金利は18%前後が多いので、14.6%は低金利でしょう。

限度額

限度額10~800万円です。これだけあれば十分でしょう。
そして、希望額500万円までは収入証明書不要です。
限度額が800万円というのは、年収の3分の1だとすると2400万円の人の限度額ということになるので、十分ですね。
はじめは100万円以下に設定されることが多く、そこから返済実績を積んで増額ができるという形になりますので、はじめから高額な限度額は期待できません。

申込方法・審査時間

申し込み方法や、審査にかかる時間について見ていきましょう。

  業者名 申込方法 審査時間(最短) 融資までの時間(最短) お試し審査 お試し審査入力項目数
銀行 スルガ銀行カードローン インターネット 1分

最短即日

※平日12時までに融資の申請まで終わらせておく必要があります。

×

  業者名 申込方法 審査時間(最短) 融資までの時間(最短)※ お試し審査 お試し審査入力項目数
銀行 新生銀行カードローン レイク インターネット
自動契約機
電話
郵送
即時 最短即日 4
三菱東京UFJ銀行カードローン インターネット
テレビ窓口
電話
郵送
最短30分 最短即日 4
三井住友銀行カードローン インターネット
三井住友銀行ローン契約機
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短即日
消費者金融 アコム インターネット
むじんくん
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短1時間 4
SMBCモビット インターネット
ローン申込機
電話
郵送
最短30分 最短即日 3
プロミス インターネット
プロミス自動契約機
三井住友銀行ローン契約機
店頭窓口
電話
郵送
最短30分 最短1時間 3

※申込みの時間帯によっては当日中の審査が難しいことがあります。

申込方法

スルガ銀行カードローンはインターネットで簡単に申込ができます。
来店せずに申込が可能で、提出書類もアップロードのみ!

申し込みの流れ

①WEBで必要事項を入力

②仮審査

③本人確認書類をアップロード

④本審査結果を電話でお知らせ

⑤振り込み融資を希望の場合は、口座を指定し、希望金額を入力

⑥口座に振り込み

必要書類

● 本人確認資料

以下の1~4のいずれか。

1.運転免許証のコピー(記載住所が申込書の住所と異なる方は公共料金請求書・領収書いずれかのコピーが必要)
2.健康保険証のコピー + 公共料金請求書・領収書いずれかのコピー
3.パスポートのコピー + 公共料金請求書・領収書いずれかのコピー
4.顔写真付き住基ネットカードのコピー + 公共料金請求書・領収書いずれかのコピー

審査内容によっては別途で書類を提出しなければならない場合もあります。
公共料金は、現住所が載っている電話(携帯電話・PHSを含む)、電気、水道、NHKのいずれかの作成・発行後3ヶ月以内のものです。
本人の名義のものがない場合は、同居している姓が同じ親族名義のものでもOK。

審査・融資までにかかる時間

審査は最短で1分です。
即日融資が希望でしたら、平日12時までに申込から審査・手続きを終え、融資の申請をしておく必要があります。
12時を超えると翌営業日以降の融資になります。

借入方法

● コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMで
● 専用アプリで

(クレジット機能のあるもの)
● 買い物をしたお店で
● 海外のVISA・PLUSマークのあるATM・CDで(現地通貨で出てきます)

おまとめローン

  業者名 おまとめ専用商品 総量規制 金利 限度額 最長返済回数
銀行 スルガ銀行カードローン 対象外 3.9~14.9% 10~800万円

  業者名 おまとめ専用商品 総量規制 金利 限度額 最長返済回数
銀行 住信SBIネット銀Mr.カードローン
(プレミアムコース)
対象外 1.89~7.99% 10~1,000万円
みずほ銀行カードローン 対象外 3.5~14.0% 10~1,000万円
三井住友銀行カードローン 対象外 4.0~14.5% 10~800万円
消費者金融 アイフル おまとめMAX 対象外 12.0~15.0% 1~500万円 120
プロミス 貸金業法に基づくおまとめローン 対象外 6.3~17.8% 1~300万円 120
アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン 対象外 7.7~18.0% 1~300万円 162

おまとめローンとしてもオススメです。
低金利で高限度額、総量規制の対象外なので、安心して申し込むことができます。

無利息期間

  業者名 無利息期間
銀行 新生銀行カードローン レイク 契約日の翌日から30日間(初回のみ)
契約日の翌日から180日間(初回のみ、5万円まで)
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 初回借入日から30日間(初回のみ)
消費者金融 プロミス 初回借入日の翌日から30日間(初回のみ)※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
ノーローン 借入日の翌日から7日間
アコム 契約日の翌日から30日間(初回のみ)

一定期間利息がつかない「無利息期間」のサービスはスルガ銀行カードローンにはありません。
1ヵ月以内で返済する予定のあるかたは、上記の表にある無利息期間のある業者を検討されることをオススメします。

 

返済方法

続いては、返済期日や返済方法についてです。

  業者名 返済期日 インターネットからの振込みによる返済 提携ATM(銀行・コンビニ)からの返済 その他返済方法
可否 対応金融機関 利用可能時間 手数料 主な提携ATM 手数料
銀行 スルガ銀行カードローン 1日
(銀行休業日の場合は翌営業日)
スルガ銀行
ゆうちょ
セブン銀行
E-net
イオン銀行
タウンネットワーク
非公開 口座引落

  業者名 返済期日 インターネットからの振込みによる返済 提携ATM(銀行・コンビニ)からの返済 その他返済方法
可否 対応金融機関 利用可能時間 手数料 主な提携ATM 手数料
銀行 楽天銀行スーパーローン
(※2)
1日
12日
20日
27日
Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
無料 口座引落
振込み
新生銀行カードローン レイク 毎月指定日(任意) Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 セブン銀行
ローソンATM
E-net
無料 レイクATM
口座引落
振込み
オリックス銀行カードローン 10日
末日
三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行
無料 口座引落
振込み
消費者金融 アコム 35日ごと
毎月指定日(任意)
6日(口座引落)
Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
店頭窓口
アコムATM
口座引落
振込み
プロミス 5日
15日
25日
末日
三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
ジャパンネット銀行
みずほ銀行
楽天銀行
24時間 無料 三井住友銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
(三井住友銀行は手数料無料)
店頭窓口
プロミスATM
口座引落
振込み
コンビニ
(※3)
ノーローン 毎月指定日(任意) Pay-easy(ペイジー)利用可能金融機関
(※4)
24時間 無料 新生銀行
イオン銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net
利用額1万円以下:108円
利用額1万円超:216円
レイクATM
口座引落
振込み

※2 毎月の返済(約定返済)は「口座引落」で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なる
※3 ローソン、ミニストップ、ファミリーマート
※4 全国の銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合・漁業協同組合

返済日

1日です。
他の日に変更はできません。
給料日などのこちら側の都合に合わせて返済日を選択できる業者もあるので、これは不便ですね。

提携ATM

スルガ銀行の口座だけではなく、提携ATMも充実しています。

● スルガ銀行
● ゆうちょ
● セブン銀行
● E-net
● イオン銀行
● タウンネットワーク

コンビニATMとも提携しているので、ATMの台数に困ることはなさそうですね。
口座からの引き落としもできます。

最低返済額

最低返済額は下記のようになっています。

ご返済時のご利用残高 定例返済額
10万円以下 3千円以上
10万円超20万円以下 6千円以上
20万円超30万円以下 9千円以上
30万円超40万円以下 1万2千円以上
40万円超50万円以下 1万5千円以上
50万円超100万円以下 2万円以上
100万円超150万円以下 3万円以上
150万円超200万円以下 4万円以上
200万円超250万円以下 5万円以上
250万円超300万円以下 6万円以上
300万円超350万円以下 7万円以上
350万円超400万円以下 8万円以上
400万円超450万円以下 9万円以上
450万円超500万円以下 10万円以上
500万円超550万円以下 11万円以上
550万円超600万円以下 12万円以上
600万円超650万円以下 13万円以上
650万円超700万円以下 14万円以上
700万円超750万円以下 15万円以上
750万円超800万円以下 16万円以上

ここからは任意で取り入れられる機能について紹介していきます。

◆VISA機能

surugabank
←左がVisa機能のついているもので、右がVisa機能のついていないもの→

海外でも使える便利なVISA機能付きのローンカードを選択できます。
クレジットカードのような感覚で利用でき、周囲にもバレにくいので、秘密にしたいという気持ちが少しでもあるのであればぜひ持っていて損はない1枚だと思います。
海外旅行にいったとしても、現地のVisaやPLUSマークのあるATMで現地通貨が引き出せるので、さまざまな場面で活躍すること間違いなしです。

更新

Visa機能付き:5年ごとに更新審査を実施(審査結果により、Visa機能なしのカードに更新されることがあります)
Visa機能なし:1年ごとの自動更新

※ただし、76歳に達したのち、最初に到来する契約期限以降の新規お借り入れはできません。

◆ガン保障特約付き消費者専用団体生命保険

保険適用期間は、満76歳になった月の末日までで、限度額500万円以下までのお取扱いで保険料銀行負担で生命保険に加入できます。
ただし、保険の加入、保険金等の支払いにあたっては所定の条件等がございますので、詳しくは公式ホームページの内容をご覧ください。
また、2015年11月30日以前にご加入なされたご契約には、ガン保障特約は付保されておりません。

これは、ローンを返済途中で利用者が死亡または高度障害になってしまった場合、または初めてガンと診断されてしまった場合に、ご本人に代わって生命保険会社がその時点でのローン残高に相当する保険金を支払い、ローン残高を全額返済するシステムになります。
ガン保証特約つきのカードローンは業界初です。


いかがでしたか?
スルガ銀行カードローンは大手銀行カードローンを抑えて非常に人気の商品です。
様々なシーンに役立つのでぜひ検討してみてください。

■スルガ銀行カードローンをさらに詳しく知りたい方はこちら

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