職業別のオススメ

職業別にオススメのカードローン業者を紹介していきます。
大まかな職業で紹介していきます。
必要な書類や審査の基準、注意点などがそれぞれの職業形態によってありますので、参考にしてみてください。

◆目次◆
◆自営業の方
◆フリーランスの方
◆学生の方
◆主婦の方
◆フリーター・アルバイトの方
◆派遣社員の方
◆休職中の方
◆年金生活者・年金受給者の方
◆期間工の方
◆ホスト・キャバ嬢・風俗嬢(水商売)の方
◆反社会的勢力・暴力団、AVその他、審査が厳しいと思われる職業の方


 

◆自営業の方のためのカードローン

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自営業の方は、サラリーマンなど企業に勤めている方と違って審査が厳しくなる傾向にあります。
もちろん、毎年黒字で経営がうまくいっている場合はまた違いますが。
審査が厳しくなるのは、やはり安定ではないと考えられているからでしょう。
そんな自営業の方がカードローンを利用する際は、どういった書類が必要になるのか?そして、自営業の方にオススメのローンを紹介します。

提出書類について

まずカードローンを利用する際は、自営業であってもサラリーマンであっても「本人確認書類」が必要になります。
下記のいずれかを用意しましょう。
また、場合によっては2点求められることもあります。

・免許証
・パスポート
・保険証
・住民票
・印鑑証明書
・外国人登録証明書
・個人番号

そして次に、「収入証明書類」が必要になります。
提出の基準は、銀行や消費者金融によって異なり、消費者金融では借入希望額が50万円以上の場合に求められることが多いようです。
業者によって基準がありますので、提出しなくても良い場合や提出しなければならない場合は様々で一概にはいえません。
サラリーマンの場合、収入証明書として認められるのは「源泉徴収票」や「給料明細」や「確定申告書」です。
しかし、自営業の方の場合は「納税証明書」が必要になります。
理由は、自営業の方は自分で発行できるので、いくらでも不正ができてしまうためです。
ですので、不正のできない公的な機関が発行する証明書が必要になります。

【まとめ】おまとめローンの審査に必要な書類一挙公開

在籍確認の際の注意点

一部の消費者金融ですが、在籍確認を省いてくれるところもあります。
例えばプロミスは、少額の借入であれば書類などをメールに添付することで済ませてくれます。(ただし、ご希望に添えない場合もあります。)
ですのでサラリーマンの方は電話での在籍確認を避けるために社員証や健康保険証を提示し、本当に所属していることを証明するのです。

ですが自営業の方はそういうわけにはいきません。
自営業の方の在籍確認は、必ず会社にかかってきます。
在籍確認と、ちゃんと営業をしているのか確認をするためでもあるのです。
電話がかかってくる際に、業者名ではなく個人名でかかってくるのでバレることはないと思いますが、勘のイイかたはわかってしまうかもしれません。
家族経営をしている場合など、ほかの人に電話に出られるとバレてしまう危険があるので、内緒の方は気を付けてください。

また、人に「バレる」三大要素は、

・在籍確認
・ローンカード
・郵送物

です。家族や職場にバレたくないという方はこちらもチェックしておきましょう。(⇒在籍確認なし・カードレス収入証明書不要来店不要・WEB完結・ネット銀行消費者金融は郵便局留めが可能

自営業の方にオススメのローンは・・・

上記の事柄を踏まえて、自営業の方にオススメのローンは、

● 総量規制の対象外のローンを選ぶ
 ―銀行カードローン
 ―事業用ローン

この結論にたどりつきます。
自営業の方は特に総量規制の対象にならない銀行カードローンがオススメです。

自営業の方もOK♪大手銀行カードローンだから安心
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック】(年率:4.6~14.6%)

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消費者金融で安定収入のある自営業OKのところ

モビット】(年率:3.0~18.0%)

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プロミス】(年率:4.5~17.8%)

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◆フリーランスの方のカードローン

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最近では「フリーランス」という単語を多く耳にするようになりましたね。
会社に所属するわけではなく、自分で仕事を取って、もしくは依頼されて生計を立てている方が増えてきているようです。
そうすることで自分で時間管理をできたり、自分のペースで仕事ができるといったメリットは多くあるでしょう。
しかし、カードローンを利用したいと思ったときは勝手が違うので困りますよね。
フリーランス」という職業が増えてきた今、どういった形態かにもよって言えることも変わるので、いくつかパターンを挙げて紹介していきます。
また、フリーランスが審査に通るためのアドバイスも紹介していきたいと思います。

自営業・個人事業主と扱いは同じ

まず、「フリーランス」という括りをどういった分類にするかにもよってきます。
フリーランスは言ってしまえば自営業と同じです。
個人事業主として申請していて、自分で仕事をしているという形であれば、「ただフリーランスと名乗っている」だけではないので、ある程度は考慮されます。
しかし、フリーランスと名乗っているだけであれば、それほどの信用は保証できません。

ただし、自営業や個人事業主だとしても、道は険しいものです。
なぜなら、仕事自体が不安定だからです。
ただし実際はそれだけではなく、自分で事業をしている人は「年収が低く設定しているから」という理由もあるのです。

自営業の方は、所得税を少なくするために「経費」として申告します。
ですので、実際より「あえて」年収を低くしています。
高い収入を申告するとそれだけ所得税も高くなりますから、カードローンの審査に通るために経費を申告せずに給料を高く申告するのは賢明ではないのです。
フリーランスの場合はこれによってカードローンの審査に通りにくくなってしまうんですね。
では、フリーランスの方が審査に通るためにはどういった方法があるのでしょうか?

オススメの方法① 事業者向けローンを利用する

自営業の方やフリーランスの方だからこそ利用できるのが、「事業者向けローン」です。
事業資金としてでしか利用してはいけないと誤解されていますが、実は「事業資金・生活費として利用できる」とされています。
また、事業者向けローンは総量規制の対象外になっているので、年収に縛られません。
消費者金融では、アコムやプロミスが「ビジネスローン」を展開しています。
アコムで借りたお金の使い道は「自由」ですし、プロミスは「事業資金・個人の生活費」となっているので、フリーランスだからこそ使える技ですよね。

オススメの方法② 法人化する

「フリーランスをしている〇〇です」と名乗るのと「〇〇会社の代表の〇〇です」と名乗るのではイメージが大きく違いますよね。
「会社をやっているんだ!」という印象になります。
個人としてもそれだけのイメージの差があるのですから、カードローンの審査においてもかなり変わってきます。
法人化して信用度UPさせてみてはいかがでしょうか。
もちろん、法人化するのはある程度時間もかかりますが、フリーランスよりも確実に審査に通りやすくなります。
個人的には「カードローンの審査に通りたいから会社を作った」なんて、ぶっ飛んでいて好きです。笑
ただ、法人化するのに最低でも3週間くらいはかかりますし、お金もタダではありません。
かかるお金は7万円~25万円くらいは見積もっておいた方が良いでしょう。
法人化は、「お金に困っているのにお金がさらにかかってしまう」のですぐに決めれることではありませんね。
しかしそれだけの信用を獲得できます。

この場合は通りやすい?通りにくい?

借入を事業でしている場合は審査に不利になってしまいます。
「新ビジネスのために銀行から1億円の融資がある」といった方もいると思いますが、それはかえって審査に不利になってしまうでしょう。
事業の負債=代表者の借金となってしまうからです。
それだけリスクがあると捉えられてしまい、審査に通りにくくなってしまいます。
ただし、事業の存続期間が長ければ長いほど、審査に通りやすくなります。
長く続けることができているという実績と、すぐには辞めないだろうというイメージで判断されるのです。

後半は主に自営業の方の情報になってしまいましたね。
自営業の方に参考にしていただきたいと思います。
下記の「フリーランスの方にオススメの業者」は「事業者向けローン」があるアコムとプロミスをピックアップしました。
「フリーランスでも審査に通るのかな?」と不安な気持ちで申込をするよりも、「フリーランスであることを強みにして」申し込めるあなたに合ったところをみつけて、ぜひ検討していただきたいと思います。

「事業者向けローン」の利用使途は「自由」!
アコム】(年率:7.7%~18.0%)

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「事業者向けローン」の利用使途は「事業費用・生活費用」!!
プロミス(三井住友フィナンシャルグループ)】(年率:6.3%~17.8%)

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プロミスは下限金利も上限金利も消費者金融の中では低く、最もオススメです。
また初回利用の方限定で「30日無利息サービス」があり、(メールアドレスの登録とWEB明細に設定する必要あり)
いってしまえばその期間はタダで借りれるのです。
すぐに返せる目処がある方や、事業向けローンを利用できるフリーランスの方にオススメのものです。


 

◆学生の方のカードローン

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学生だけどキャッシングがしたい!
と思っているのであれば、まずオススメするのは学生ローンです。
学生専用のキャッシングを利用することにより、融資や返済など柔軟に対応してもらえるのがメリットでしょう。

借入の際に必要なものは、

● 身分証(学生証・運転免許証・健康保険証・パスポートなど)
● 収入証明書(アルバイトなどの給与明細書)や用途(学費ローンの場合が必要)の請求書
● 振込先銀行の通帳・印鑑(銀行印)

これらを用意しておくと良いでしょう。
手続きもスムーズに進みます。
また、運転免許証の提出はさらに信頼UPで優遇してくれる場合があるので、覚えておいてください。

また、通常であれば職場への在籍確認がなされますが、学生の場合はどうなのかというと、基本的にはないようです。
しかし、もし確認が必要になった場合は事前に本人に連絡があってからされますので、安心してください。

また、借入限度額は50万円までと設定されている場合が多いです。

そして次に、学生も申込OKとしている銀行カードローン消費者金融をみてみましょう。

有名なところだから安心!
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス】(年率:4.5%~ 17.8%)

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一番オススメなのは『SMBCコンシューマーファイナンス プロミス』です。
プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスの傘下に入ったので、その点も安心して借入できる理由の一つです。
そのためプロミスは商品名になりました。(以下:SMBCコンシューマーファイナンス プロミス=プロミスとします。)
申込資格に学生もOKとあり、安定した収入を得ていることはやはりどこでも求められます。
消費者金融の中でわずかに金利が低いのがプロミスなのです。
学生でも利用できてまた、初めての利用であれば30日間無利息サービスがあります。
その際、そのサービスを利用するにはメールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要になります。
それだけで30日間無利息になります。
オススメポイントのつまったキャッシングです。

申込の幅が広い♪【アイフル】(年率:4.5%~ 18.0%)

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アイフルも、安定した収入がある学生に限り申込ができます。
学生の時点で申込が不可のところも多い中、アイフルはできるので、幅が広く便利です。
また、プロミスと同じように30日間無利息期間を設けていますので、アイフルで借入を行う際には利用した方が良いでしょう。
30日間無利息サービスを利用するにあたっての条件は、下記のとおりです。

● アイフルの利用が初めての方
● 通常のキャッシングローンの利用のみ(おまとめ専用プランの「おまとめMAX」や「かりいれMAX」といった商品の利用時には使えません)

実は銀行カードローン♪【新生銀行カードローン レイク】(年率:4.5~18.0%)

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新生銀行カードローン レイクは消費者金融と思われがちですが、実は銀行によるカードローンなんです。
しかし、金利は高く上限金利に関しては18.0%と消費者金融と同じくらいの高金利です。
ですので、低金利のところを選びたいと思っている方にはオススメできません。
どうしても銀行カードローンに申し込みたいという方は良いかもしれません。
学生も申し込めますが、収入があることは必須条件ですので注意してください。

Visa機能、保険つき!?サービスの充実が過ぎる銀行カードローン
スルガ銀行カードローン リザーブドプランカード】(年率:3.9~14.9%)

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学生OKとしているスルガ銀行カードローンは、静岡県や神奈川県を拠点にしている銀行カードローンです。
Visa機能がついていたり、保険料を銀行負担で「団体信用生命保険つき」の有無を選択できます。
学生にこんなに贅沢させて良いの!?とこちらが心配になってしまうくらい、サービスが充実しているんです。
アルバイトなどで収入を得ている学生さんはぜひ検討してみてください。

学生がカードローンに申し込むにあたって重要なこと

● 20歳以上であること
● アルバイトで定期的に収入があること
● 嘘の申告はしない
● 限度額を上げ過ぎず、必要な分だけにすること
● 大手の業者のが良い
● 支払いの延滞はしない(信用情報に載ることもある)
● 審査に落ちたら、しばらくは申し込みをしない

上記の注意はしっかり守ることをオススメします。
学生さんの場合は特に親御さんの承諾書が必要であったり、制限されることが多いので、上記の業者を参考にしながら自分に合ったカードローンを利用しましょう。


 

◆主婦の方のカードローン

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続いては「主婦」です。
しかし、主婦と一言にいってもその中でも分類があります。
それをみながら、当てはまるものに進んでください。

あなたはどんな「主婦」?

「主婦」と一言でいっても、専業主婦なのか、パートをしている主婦なのか、ある程度の分類があると思います。
そこで、ここではおもに3つにわけて分類しますので、自分がどのタイプなのかしっかり把握しておきましょう。

● 収入もなく配偶者にも同意を得られない専業主婦

これはいうまでもなく、総量規制の対象になっていない「銀行カードローン」を利用しましょう。
自身に収入がない場合、総量規制の対象となっているところは申込の段階で断られてしまいます。

● 収入はないが、配偶者の同意は得られる主婦

・銀行カードローン
・配偶者貸付の制度を採用しているカードローン

このどちらかに申し込みましょう。

● 収入がある主婦

どこでも申し込むことが可能です。

さて、どれに該当したでしょうか?

以下で主に紹介するのは、主婦でもOKな「銀行カードローン」です。
「主婦の方もOK」とされている安心の銀行カードローンで、総量規制の対象にもならないので、主婦でも申し込むことが可能です。
借入限度額などで制限される場合もありますが、断られないという安心感は何にも変えられません。
ぜひ参考にしてみてください♪

まずは安定した収入のある主婦にオススメのカードローンです。

安定した収入のある主婦にオススメ♪
住信SBIネット銀行MR.カードローン】(年率:1.89~7.99%)

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住信SBIネット銀行MR.カードローンは、安定した収入があれば主婦でも申し込むことができます。
重視しているのは「安定した収入」があるかどうか、ですから、働いている主婦の方でしたら、ぜひこちらがオススメです。
他カードローン会社とは歴然の差をつけて低金利を誇っています。
勤続年数が長く、安定した収入を見込めており自信のあるかたはぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

収入があれば主婦でもOK!
じぶん銀行カードローン】(年率3.9~17.5%)

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auとUFJが共同出資してできた「じぶん銀行」は、収入があればOKという条件つきで主婦でも借りることができます。
ただし、継続した収入が条件になるので、少しハードルが上がってしまいますね。
また、限度額30万円までとなっています。
中でもauのユーザーでじぶん銀行の口座を持っている方は、メリットがあると思います。

次に、配偶者に収入があることで申し込める銀行カードローンを紹介します。

配偶者に収入があればOK!
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック】(年率4.6~14.6%)

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メガバンクである三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」も、銀行には珍しくかなり融通の効くカードローンです。
主婦でも申し込むことができます。しかし、条件があり、配偶者に安定した収入があることが必要になります。
また、主婦の方の場合は最大借入限度額が30万円です。
おまとめローンを検討していたり、まとまったお金が必要な場合は利用できないのは残念ですが、予想外の少額な出費などには安心ですね♪

クレジットカード機能と生命保険をつけれる!収入のない専業主婦もOK♪
スルガ銀行カードローン「リザーブドプランカード」】(年率:3.9~14.9%)

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静岡県と神奈川県を拠点に営業しているスルガ銀行カードローンは、専業主婦も含め幅広い職業の方も申し込むことができます。
また、カードローンなのにクレジットカード機能をつけることができたり、保険料を銀行負担で団体信用生命保険へ加入することができたりと、もはや銀行カードローンの枠を飛び越えたお得な内容となっております。
自身に収入のない専業主婦でも、配偶者に安定した収入があれば申し込むことができます。
スルガ銀行カードローンのお得さを知ったあなたは超ラッキー!かなりの目玉商品ですよ。

北海道民の専業主婦歓喜!
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」】(年率:1.95~14.7%)

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北洋銀行をご存じですか?北洋銀行とは、北海道では知らない人はいないくらいの知名度をもっており、北海道に住んでいる方は口座を持っている方も多いのではないでしょうか。
北洋銀行カードローンの申し込み条件として、北海道内に自宅と勤務先があることが必須になります。
必ずしもメガバンクである必要はありませんし、北洋銀行カードローンは年金を収入として認めている数少ないカードローンです。
北海道に自宅と勤務先がある方は検討されてはいかがでしょうか。

また、専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば申し込めるので、北海道の主婦の方は朗報ですね。

管理人の見解

主婦OKなところは、「専業主婦OK」や「配偶者に収入がある主婦」や「安定した収入がある主婦」といったパターンがあるが、OKなところ自体があまり多くない。
そして、限度額が少額であったり、制限が多い。
どちらにしても、専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば申し込みOKのところも限られてくるので、OKとされているのであれば、申し込みを検討された方が良いのではないでしょうか。

主婦がカードローンに申し込む際の注意点

高額な借入は望めない?⇒30万円が平均的で、50万円だと良いほうだと知っておくと◎

まずわかっていただきたいのは、主婦の方は限度額が低く設定される場合が多いので、高額な借入は望めないということです。
多くの場合30~50万円ほどに設定されるようです。
良くても50万円ほどなので、高額な借入を希望される方は期待には沿えないでしょう。
特に自信に収入のない専業主婦は厳しい傾向にあります。

郵便物はどうなる?⇒先にコールセンターに確認をすると◎

郵送物がある業者は多いです。
自宅に郵便がきて困るという場合は、事前に確認をされることをオススメします。
郵便物の「送り主の名前」がどう表示されるかなどコールセンターに聞いておきましょう。

来店せずに申し込みたい場合は?⇒インターネット申込をして振り込み融資に対応してくれるところが◎

主婦の方に限らず、自宅で申し込みたいという方は多いです。
自分が住む街で来店すると誰にみられるかもわからないというリスクがあるため、ネットでの申し込みを希望される方が多いのです。
そしてそれに伴って、最近のカードローンはWEBで完結できるものも多いです。
インターネット申込をして、振込み融資をしてもらえる業者を利用されることをオススメします。
融資がじぶんの口座に振り込まれれば、ATMにわざわざ出向く必要はありません。
そういったシステムの整った業者を選択するのが良いでしょう。

住宅ローンへの影響は?⇒夫名義であれば問題なし、夫婦共同で申し込む場合は完済してからが◎

キャッシングを申し込むことは、家族の住宅ローンなど周りの迷惑になってしまうことへの不安が強いと思います。
基本的に旦那さん名義で住宅ローンを組んでいる場合やこれから組む場合は特に影響はありません。
しかし、夫婦共同名義にする場合や妻が連帯保証人になる場合などは妻側のローンに関する情報もみられますので、影響があるかもしれません。
審査をする方でないと詳しいことはわかりませんが、不利になる状況もあることを覚えておきましょう。
もし今現在キャッシングを利用していて、住宅ローンも検討中の方は、キャッシングを完済してから申し込むことがより無難です。
絶対ではありませんが、影響を与える可能性も考えておきましょう。


 

◆フリーター・アルバイトの方のためのカードローン

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フリーターだからといって諦めていませんか?
わかっていただきたいのは、フリーターであってもアルバイトであっても、諦めないでほしいということです。
アルバイトを頑張って正社員以上にお給料をもらっている方もいますから、「フリーターだからどうせ借りられない・・・」と思わないでください。
一番有力なのは消費者金融で借入をすることです。
総量規制の対象になってしまいますが、仮に月10万円のお給料があるとすると、年収は120万円となり、年収の3分の1だとすると40万円は借りることができる計算になります。
雇用形態が大事といわれていますが、フリーターやアルバイトの方も安定した収入があれば申し込むことは可能です。

消費者金融の中で最もオススメ♪
プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)】(年率:4.5~17.8%)

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なぜ数ある消費者金融の中で一番「プロミス」がオススメかというと、理由は二つあります。
一つ目は、他の消費者金融の上限金利は18%なのに対し、プロミスはわずかですが17.8%と低いです。
そして二つ目が、「無利息期間サービス」についてです。(※利用できるのは初回の方のみで、メールアドレスの登録とWeb明細の登録が必須になります。)
無利息期間サービスを設けている消費者金融が多いですが、ややこしいのは「無利息期間が始まる日」なんです。
「契約日の翌日から無利息期間が始まる」ほかの消費者金融に比べて、プロミスは「借入日の翌日から」の計算なのです。
小さい気遣いですが、こういった細やかなサービスをされている点で差別化を図っているところだと感じます。


 

◆派遣社員のためのカードローン

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「いつ契約を切られるかわからない」という見えない不安はつきまとうと思います。
もちろんカードローンを申し込む際に安定した職業であればベストですが、派遣社員もしっかりと収入を得ているので、かなり不利ではありません。
派遣社員だからといってなにも心配することはありません。
よく言われているのが、派遣社員は普段名前での電話などがない分、在籍確認をされると怪しまれてしまうというのが一番ネックなようです。
それを解決できるのは、「電話連絡のない業者」を利用することです。
それができる業者は限られてきます。
電話での在籍確認ではなく、書類で会社に所属していることを証明し、電話がかかってくることを防ぎましょう。
非常に便利ですよね。
証明できる書類を携帯のカメラなどで撮り、それをアップロードすることで提出できるところがあるので、ぜひ参考にしてみてください。

電話連絡なし♪【モビット】(年率:3.0~18.0%)

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◆休職中の方のためのカードローン

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病気療養や家族の介護など、やむを得ず仕事を休職しなければならなくなった場合、その間収入はなくなってしまいます。
そのためカードローンを使って借入がしたいと思う人も多いようです。
しかし、そこで気になるのは休職中でも借入は出来るのか?ということです。
その際の注意点などをまとめておきました。

■休職中でも審査に通る場合がある

カードローンの審査で最も問われるのは「返済能力があるか」ということです。
そのため、無職で全く収入がないという人が審査に通ることは考えにくいのですが、事情があって休職している場合、条件によっては審査が通過することもあるようです。

・給与が支払われている
休職中でも会社から給料の支払いがある場合、キャッシング審査に通過する可能性があります。
しかし、休職中であることは金融機関に必ず申告しておく必要があります。
審査の過程で、勤務先に電話をかけ在籍確認を行う作業があります。
そこで休職中であると分かってしまえば、信用が落ちてしまうことにも繋がりますので注意しましょう。

・副収入がある
勤務先からの給料とは別に副収入がある場合、申告することで審査に通る可能性があります。
その際、収入を証明する書類の提出が必要です。
書類で証明出来ない収入(パチンコや競馬などで得た臨時収入)は認められません。
また、安定の見込みのない収入も審査通過が難しくなることがあります。

・配偶者に収入がある
夫婦の年収の1/3までお金が借りられるという配偶者貸付の制度に基づき、自分に収入がなくても配偶者に収入があれば審査に通ることがあります。
この制度を利用するには、配偶者の同意書、配偶者の収入証明書、婚姻関係を証明する住民票や戸籍謄本などの書類の提出が必要です。
しかし、既に年収の1/3以上の借入がある場合、新たなキャッシングは利用出来ないので注意しましょう。
この制度を利用する時は、自分と配偶者の借入残高を事前に確認の上で、申し込む必要があります。

■審査に通らなかった時はどうする?

条件を満たさず審査に通らなかったという場合、手持ちのクレジットカードに付帯しているキャッシング機能を利用してみてはいかがでしょうか。
利用限度は数十万円とあまり高額ではないですが、いざという時に強い味方となってくれるでしょう。
金利相場も消費者金融で借りるのとだいたい同じくらいです。
クレジットカードのキャッシング利用方法を調べて、有効活用してみましょう。

■休職中のカードローン利用時の注意点

・計画的に利用すること
まず考えておきたいのが返済をきっちり出来るのかということです。
お金を借りたら、利息をつけて返さなければいけません。
返済が遅れると、信用を失い今後キャッシングが出来なくなる可能性があります。
休職中であるということを忘れずに、よく考えてから計画的に借り、毎月きちんと返済出来るようにしましょう。
お金を借りるのは本当に困った時だけにするなど決めて利用するのも大切です。

・ヤミ金業者、違法業者に注意
どんなにお金に困っていても違法金融業者に手を出してはいけません。
「審査なし、収入がなくてもお金を貸します」と甘い宣伝文句を掲げる金融業者もありますが、違法な金融業者で後で法外な金利を請求してくる可能性が高いので利用しないようにしましょう。
金融機関は見極めて選択する必要があります。

■まとめ

休職中でも一定の条件を満たしていれば、カードローンの審査に通る場合があります。
まずは金融機関に確認してみましょう。
キャッシングを利用する時は、計画的に行う必要があります。
休職中であることを忘れずに、きちんと返済計画を立ててから利用しましょう。
また、違法金融機関に引っかかってしまわないよう注意が必要です。


 

◆年金生活者・年金受給者のためのカードローン

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最近ではカードローン・キャッシングをするのに様々な条件がありますね。
主に制限されるのは学生・専業主婦・パート・アルバイトなど、自身に安定した収入がなかったり、ある場合もはじめから申し込みNGにしているところもあります。
今回はその中の一つ、「年金生活者」について焦点を当てていきたいと思います。
年金は「収入」に入るのでしょうか?

年金生活者は収入が必要!としているところが多い

年金生活者OKの借入先を紹介するとは言いましたが、多くのところ「収入が年金のみ」の場合は断られてしまうことが多いのが現状です。
条件として挙げているのが、

● 70歳未満であること
● 年金以外にも収入があること

を前提としているところが多いです。
年金受給者OK!とうたっていても、年金以外に収入がなければ不可となって審査に落ちてしまうところもあるんです。
次に紹介するのは、年金のみで生活している方でもOKなところを紹介していきます。

auユーザーでじぶん銀行の口座を持っていればさらにオトクで便利に!
じぶん銀行カードローン】(年率:3.9~17.5%)

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年金生活者も申込OKのカードローンは少ないです。
しかし、それがOKのところがあります。
年金も立派な収入だと判断されるのです。
じぶん銀行カードローンは、ほかに収入があれば申し込みがOKになります。
金利は消費者金融と比べると同じくらいで、65歳以上でもOKな数少ないカードローンです。
じぶん銀行は、三菱東京UFJ銀行とauが共同出資してできた銀行で、auユーザーは金利がさがったり、じぶん銀行の口座を持っていたら即日融資が可能になったりと、オトクで便利なサービスがあるので、そちらにも注目してみてください。
カードローンと関係ないこともお得なものになるのです。
これは年金生活者だけではなく、さまざまな方にオススメできるカードローンです。

有名な銀行カードローン!金利は高めだけど年金生活者もOK♪
新生銀行カードローン レイク】(年率:4.5~18.0%)

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70歳以下であれば年金のみの収入でもOK!
数少ない銀行カードローンです。
即日融資に対応していたり、自動契約機を設置していたり、WEB完結もあったりと、システム周りにもかなり力を入れているのがレイクです。
申し込み条件の年齢もほかのところは65歳前後が多い中、ぶっちぎりで高齢者までOKとしている数少ないカードローンです。

大手だから安心♪64歳までなら低金利で借りれる!
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック】(年率:4.6~14.6%)

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大手銀行カードローンだから安心♪これは理由としてかなり大きいのではないでしょうか。
60代後半であれば申し込みできませんが、前半であればこちらはオススメです。
年金生活者でほかに収入がなくても申し込むことができます。
年齢によって向いているカードローン会社も変わってくるので、60代前半であれば三菱東京UFJ銀行カードローンが一番良いでしょう。
他のところと比較しても低金利なのがわかります。

年金も収入に入る♪【横浜銀行カードローン】(年率:1.9~14.6%)

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申込条件として、神奈川県内、東京都内、群馬県前橋市、高崎市、桐生市のいずれかに住んでいるか、勤務している人と提示しており、地域制限があります。
そちら以外の地域の方は申し込むことはできませんが、こちらの横浜銀行カードローンはかなりスペックの高い商品なので、当てはまる方は検討されてみてもいいかもしれません。
年金が収入として認められるため、年金生活者にとっては朗報ですね。
年金のみで生活されている方を申し込み対象としている業者は少ないので、貴重でしょう。

申し込み条件の年齢別にみる

  業者 年齢条件 何歳まで
銀行 新生銀行(レイク) 20歳以上70歳以下 70歳まで
東京スター銀行カードローン 20歳以上65歳未満 64歳まで
横浜銀行カードローン 20歳から69歳以下 69歳まで
北洋銀行カードローン 20歳以上69歳以下 69歳まで
三井住友銀行 20歳以上69歳以下 69歳まで
じぶん銀行 20歳以上70歳未満 69歳まで
ジャパンネット銀行 20歳以上70歳未満 69歳まで
みずほ銀行 20歳以上66歳未満 65歳まで
オリックス銀行 20歳以上65歳以下 65歳まで
三菱東京UFJ銀行 20歳以上65歳未満 64歳まで
イオン銀行 20歳以上65歳未満 64歳まで
楽天銀行 20歳以上62歳以下 62歳まで
住信SBI銀行 20歳以上60歳以下 60歳まで
りそな銀行 20歳以上60歳未満 59歳まで
横浜銀行 20歳以上69歳以下 69歳まで
消費者金融 アイフル 20歳以上69歳以下 69歳まで
モビット 20歳以上69歳以下 69歳まで
アコム 20歳以上69歳以下 69歳まで
プロミス(フリーローン・目的ローン) 20歳以上69歳以下 69歳まで

「未満」はその数は含まれないので、その一つ前の年齢までになります。
言い方がややこしかったりするのですが、全体的にみるとある程度の共通点がありますから、どこが高い年齢までOKなのかは一目瞭然ですね。
下は20歳から、上は65歳前後が多く、70歳までOKなところはほとんどありません。

土地を担保にお金を借りる方法

いまや日本の年金はどんどん低くなる一方です。
建物や土地はあるけど自由に出来るお金は年金くらいしかない、という方に朗報です。
住んでいる家や土地を担保に、お金を貸してくれる「リバースモーゲージ」という制度があるのをご存じでしょうか。
ただし、契約者が死亡した場合は金融機関のものになります。
メリットもあれば、デメリットもあります。土地の地域によって価値が変わってくるので、メリットが多いのは都市部ということになります。
最後くらい遊びたい、旅行に行きたい、老後は自由に過ごしたいという方は多いと思います。
そんなときに便利なものなので、頭に入れておいて良いかもしれませんね。

詳しくはこちら⇒高齢者でもお金が借りれる!活気的な制度「リバースモーゲージ」とは?

いかがだったでしょうか?
年金生活者にとって朗報であれば幸いです。
カードローンを利用する方で年齢を気にする方は表を参考にしつつ、システムや金利などじぶんに合ったカードローン会社を選択しましょう。
またそれ以外の制度なども知っておきたいという方は国の制度を検索してみましょう。
「年金で生活しているからお金を借りれない」なんてもう昔の話。最近のカードローンは消費者に合わせてどんどん便利になっていっているので、ぜひ活用してみてくださいね。


 

◆期間工のためのカードローン

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期間工とは、自動車の工場や部品の製造工場などで働く契約社員のことです。
期間従業員や期間契約社員などとも呼びます。
工場現場などでよく取られる業態ですが、カードローンの審査にはどういった影響があるのでしょうか?
「期間工」の方にオススメのカードローンを紹介します。

期間工の人はカードローン審査で有利になる?

期間工の仕事といってもさまざまですので、一概には言えませんが、大手の自動車メーカーで働いている人なら、年収は400万円を超えることも珍しくなく、大手メーカーで働いているという信頼もあるので、ローン審査で有利になります。
とある大手の自動車メーカーでは、月収例が30万円、6ヶ月ごとの満了金がおよそ40万円であり、6ヶ月目、12ヶ月目、18ヶ月目の契約更新時に給料が上がるようになっています。
年収は400万円~470万円くらいになります。
審査では年収、勤続年数、勤務形態、勤務先情報などが重要になりますが、大手メーカーで働いている人は勤務先情報でも有利になりますので、勤務形態が契約社員なのでやや不利になるということを考慮に入れても、総合的には有利になるでしょう。
個人信用情報や他社借入なども重要になりますので、クレジットカードやローンの支払いで延滞をしないように普段から気をつけておき、他社からの借入件数も少なめにおさえておくことがポイントとなります。

期間工の人なら銀行カードローンの審査も難しくない?

銀行カードローンはアルバイトやパートの人でも作れるものなので、期間工の人が作れない理由はありません。
個人信用情報に傷がなく、他社借入も少ない人なら銀行カードローンがおすすめです。
銀行カードローンのメリットは、低金利で借りることができるという点にあります。

例えば、50万円を金利18%で借りて、2年の分割払いで返済をした場合、月額返済額は24,962円、返済総額は599,079円となります。
一方、50万円を金利14%で借りて、同じく2年の分割払いで返済をした場合、月額返済額は24,006円、返済総額は576,143円となります。
金利14%の銀行カードローンを選ぶか、金利18%の消費者金融を選ぶかという最初の判断で、3万円もの差がうまれると考えるとかなり大きいです。
借入額が100万円、200万円と増加して、返済期間も長くなれば利息の差はさらに大きくなります。
大きな金額を長期間借りる場合ほど、カードローンの選択は慎重にするべきです。

期間工の人は消費者金融のほうがメリットがある場合も?

期間工の人は、給料の前借りのためにカードローンを利用するという人も多いと思います。
例えば、給料日前に10万円を借りて、給料が出たらすぐに返済してしまうという使い方などです。
給料日の6日前に10万円を借りて、6日後に給料が出たらすぐに返済をしてしまうならば、金利18%で借りても利息はおよそ300円程度にしかなりません。
このような借り方をするならば、金利が4%程度違うくらいならそれほど気にするような差ではありません。
それよりも、借入と返済で手数料が無料であることのほうが重要です。
借入と返済で手数料が216円かかるならば、毎月432円もの負担になってしまいます。
ATMが手数料無料で利用できたり、インターネットバンキングに対応しているところで借りるべきです。

例えば、消費者金融のプロミスなら三井住友銀行ATMもしくはプロミスATMの手数料が無料であり、インターネットバンキングで手数料無料で返済できます。
プロミスではコンビニATMから返済すると手数料がかかってしまいますが、コンビニのメディア端末から返済をすれば手数料無料です。
銀行カードローンでも、じぶん銀行カードローンのようにATM手数料が完全無料というところもあります。
住信SBIネット銀行MR.カードローンなら、金利がとても低い上に、借入と返済で手数料が無料ですので、どのような利用の仕方をするときでもメリットが出ることになります。

期間工の人がカードローン審査で気をつけること

期間工の人は、6ヵ月ごとの契約更新となっているので、6ヶ月ごとに失業のリスクがあることになります。
がんばって働いていても、会社の都合で契約更新がないということもありますので、リスク対策もしっかりとしておかなくてはなりません。
定年まで働くことが予定されている正社員と比べると、契約社員の人は審査で不利になりますので、同じ年収でも借りられる金額は少なめになります。
申し込みの時には、借入希望額はひかえめに申告しておくのが審査に通るためのコツです。
また、契約が更新されることを前提として借りすぎてしまうと、契約更新がなかったときに返済が苦しくなってしまいますので、借りすぎには注意しておきましょう。

まとめ

● 借入額は少額にして、まずは審査に通ることを優先する方は消費者金融がオススメ♪
● 信用情報に傷もなく、他社に借入がないかたは銀行カードローンがオススメ♪


 

◆ホスト・キャバ嬢・風俗嬢(水商売)の方のカードローン

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カードローンの審査に通らない人の中でも、水商売はまた特殊です。
収入があるにも関わらず、審査に通らないこともあるからです。
言ってしまえば、年収1000万円の人でも審査で有利になることがない世界です。
では、社会的に厳しく判断されてしまう水商売の方がカードローンを利用したいと思ったときはどうすればよいのでしょうか?
ちょっとした対策やアドバイスを紹介していきます。

なぜ審査に通りにくい?

社会的信用がないのはもちろんですが、そもそも水商売をしている人はなぜ審査に通りにくいといわれているのでしょうか?
それは、その仕事を選んだ理由にもよります。
例えば借金などをしていて、借金を返済するために水商売を選ぶ方もいるでしょう。
そうすると、さらに審査に通りにくくなるのは目に見えていますよね。
水商売をしている方には借金問題を抱えている人が多いから、審査が厳しくなる傾向にあるのです。
その割合はパチンコ店に勤務している店員さんの数倍とのデータも!あるとかないとか。
だから審査に通りにくいといわれているのですね。
逆に、借金はないけど「生活のためにやっている」といった方や、「学生だが、お小遣い稼ぎのためにやっている」といった方など、三者三様あるでしょう。
言ってしまえば、借金問題を抱えていない人であれば、ちょっとしたコツで審査に通ることが可能になるということです。
ですので、水商売をしている理由にも注目してみてください。

アドバイス① 銀行カードローンよりも消費者金融

水商売をしている人は銀行カードローンで審査に通るのは厳しいでしょう。
銀行カードローンは審査通過率を公表していませんが、大体20~30%だといわれています。
一方消費者金融は40%前後とその差は歴然ですね。
審査に通りにくい職業の方は少しでも審査通過率の高いところに申し込むのがオススメです。

銀行カードローンは審査が厳しいといわれている要因として、少しでも社会的信用が低い人を審査に通すと、上から指摘が入るからともいわれています。
というのも、大きい組織になってくると上司のいうことは絶対ですよね。
上司に怒られることはしたくないわけです。
審査を決める担当者が水商売の人を審査に通すと、上司は「なぜ通したんだ」と怒るでしょう。
審査の現場でがんばっているのは1サラリーマンなので、上司に何か言われることは避けるでしょう。
これによってさらに水商売の人は審査に通りにくくなってしまいます。
実際の審査は機械化されていて、点数が足りない人は落ちるといった仕組みに近年は変化していきているのですが、それでも水商売の人が不利なことには変わりはありません。

よって、銀行カードローンは避けるのが賢明でしょう。
下記の記事で消費者金融の比較をしているので、ぜひ参考にしてみてください。

【アコム・アイフル・プロミス・モビット】大手消費者金融、徹底比較!

アドバイス② アリバイ会社を利用する

かなりコアな裏技として、「アリバイ会社を利用する」という方法があります。
水商売自体、かなり融通が利くところが多いので、状況次第では全く問題はなくなります。
もしいま所属しているお店がアリバイ会社を持っていない場合、アリバイ会社の名前を貸してもらう方法を取ることになります。
その場合はお店の人にアリバイ会社を利用させてもらう代わりに週何日か働く、や自分ができる条件を提示してトラブルにならないように協力してもらいましょう。
まずは在籍している会社にアリバイ会社があるか、ない場合はアリバイ会社を持っているお店の名前を借りる手配などを検討してみましょう。

アドバイス③ 派遣会社に登録して申し込むのは良くない

短期でも長期でも、その場しのぎな考えで派遣会社に登録してそこの会社を書いて申し込む方がいます。
しかし、その方法はあまりよくないので、できればしないでください。
というのも、派遣会社に登録してその会社を利用したところで、有利になることはありません。
「収入ゼロ・勤務日数ゼロ」ですから当然ですよね。
実際に派遣会社を利用して働いているわけではない場合、アリバイ会社のように使うのはやめましょう。
良いことはありません。

いかがでしたか?
ぜひ検討してみてください。

『水商売の方にオススメどころ!』

消費者金融の中で最もオススメ!
プロミス(三井住友フィナンシャルグループ)】(年率:6.3%~17.8%)

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上記で紹介した消費者金融の比較で出た結果がこちらです。
消費者金融の中でも最もオススメなのが「プロミス」です。
理由はいくつかありますが、順番に挙げると、まず「無利息期間」があることです。
これは初回利用の方のみで、メールアドレスの登録とWEB明細の設定を行うことでできる「30日間タダで借りれるサービス」です。
ただし、他の消費者金融も無利息期間を設けているところはあります。
他の消費者金融が「申込日からカウント」されるのに対して、プロミスが違う点は「借入日の翌日からカウント」される点です。
わかりいただけましたか?
申込日と借入日が違う場合は、カウントが早いほど損をしますよね。
そういったことがないように、利用者のことを考えている「気遣い」が多いのです。
下限金利と上限金利ともに消費者金融のなかでは最も低いです。
こういった理由から、消費者金融の中では「プロミス」一択でピックアップさせていただきます。


 

◆反社会的勢力・暴力団、AVその他、審査が厳しいと思われる職業の方

水商売の他にも、風俗関係や暴力団関係、アダルトビデオ関連を職業にされている方は審査が厳しいといわれています。
クレジットカードなどの利用規約には、反社会的勢力に対する基本方針として、真っ向から接触を遮断する旨を規約にしています。利用の際は、「反社会的勢力・暴力団ではありません」といいった項目にチェックを入れるようになっている会社が多いです。

しかし、中にはアリバイ会社を立てたり、金融屋や土木、運送会社やクラブなどの水商売経営や店員など一般企業のような堅気の仕事をしていたり、一見通常の仕事なため審査に通る場合もあります。

ただし、嘘をついて申し込むと発覚した際に利用停止になったり、グループ内でブラックリスト化(信用情報に傷がついた状態)にされてしまう可能性が高いです。申込用紙には正直に記入しましょう。

多くの場合は本人名義ではなく他人名義で契約するという非常に難しい問題があります。ローン契約やクレジットカード、マンションの入居審査なども同じです。他人(内縁の妻、友人)などに申し込まれてしまっては防ぎようがないのが現状です。

多くの業者に下記のような注意書き及び規則があります。

下記に該当する者は通知・催告せずに会員資格を取り消せるものとします。

(1)暴力団
(2)暴力団員
(3)暴力団準構成員
(4)暴力団関係企業
(5)総会屋等、社会運動等標ぼうゴロまたは特殊知能暴力集団等
(6)その他前記
(1)から(6)に準ずる者

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